كيفية تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns: الأنواع والميزات والتكلفة

في السنوات الأخيرة، أحدثت تطبيقات الاستثمار ثورة في الطريقة التي يدير بها الناس شؤونهم المالية، فحطمت الحواجز وجعلت الاستثمار أكثر سهولة من أي وقت مضى. تشتهر شركة Acorns، الرائدة في هذا المجال، بميزة الاستثمار المبتكرة، حيث يمكن للمستخدمين استثمار العملات المعدنية الفائضة من المشتريات اليومية تلقائيًا. ساعد هذا المفهوم البسيط والقوي ملايين المستخدمين على اتخاذ خطوات صغيرة نحو بناء الثروة، دون الحاجة إلى إدارة محفظة نشطة.

في هذه المدونة، سنأخذك في رحلة متعمقة حول تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns. سنستكشف الأنواع المختلفة من تطبيقات الاستثمار، والميزات الرئيسية التي تساهم في نجاحها، والخطوات اللازمة لإضفاء الحيوية على منصة الاستثمار الخاصة بك. من فهم التكاليف المتضمنة إلى اختيار شريك التطوير المناسب، سيزودك هذا الدليل بكل ما تحتاجه لبدء رحلة إنشاء تطبيق مالي يغير قواعد اللعبة.

ما هو البلوط؟

البلوط تعد Acorns منصة استثمارية صغيرة شهيرة تهدف إلى جعل الاستثمار بسيطًا وسهل الوصول إليه للمستخدمين العاديين. تم إطلاق Acorns في عام 2012، وقدمت مفهوم "الاستثمار التقريبي"، حيث يمكن للمستخدمين استثمار العملات المعدنية الزائدة عن مشترياتهم اليومية تلقائيًا. من خلال ربط بطاقات الخصم أو الائتمان بالتطبيق، يتم تقريب كل معاملة إلى أقرب دولار، ويتم استثمار الفرق في محفظة متنوعة. يزيل هذا الابتكار تعقيد الاستثمار التقليدي ويساعد المستخدمين على تنمية ثرواتهم بسهولة بمرور الوقت.

لا يتوقف تطبيق Acorns عند الاستثمار في المدخرات. فهو يقدم مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات المصممة خصيصًا لأهداف مالية مختلفة. ويمكن للمستخدمين الاختيار من بين Acorns Invest للحسابات الأساسية الخاضعة للضريبة، أو Acorns Later لمدخرات التقاعد من خلال حسابات التقاعد الفردية، أو حتى Acorns Early، المصممة للحسابات الوصائية للقاصرين. بالإضافة إلى ذلك، يوفر التطبيق أدوات تعليمية لتحسين الثقافة المالية وميزات مثل "Found Money"، حيث يمكن للمستخدمين كسب استرداد نقدي من العلامات التجارية الشريكة، مما يجعله أداة إدارة مالية شاملة.

أهم المحطات في رحلة Acorns:

أنواع حسابات Acorns:

مستويات تسعير البلوط:

أنواع تطبيقات الاستثمار

تتوفر تطبيقات الاستثمار بأشكال مختلفة، كل منها يلبي احتياجات استثمارية وأهدافًا مالية محددة. يعد فهم الأنواع المختلفة من التطبيقات أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تتطلع إلى تطوير منصة مثل Acorns. فيما يلي الأنواع الرئيسية لتطبيقات الاستثمار المتاحة في السوق:

1. تطبيقات تداول الأسهم

تتيح تطبيقات تداول الأسهم، مثل Robinhood أو E*TRADE، للمستخدمين شراء وبيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والأوراق المالية الأخرى في الوقت الفعلي. توفر هذه التطبيقات عادةً بيانات السوق وأدوات البحث وأنواعًا مختلفة من الطلبات، مما يتيح للمستخدمين اتخاذ قرارات تداول مستنيرة. وهي تلبي احتياجات الأفراد الذين يفضلون نهجًا نشطًا وعمليًا للاستثمار.

2. المستشارون الآليون

المستشارون الآليون عبارة عن منصات رقمية تقدم إدارة آلية للمحافظ الاستثمارية باستخدام الخوارزميات. بعد جمع المعلومات حول قدرة المستخدم على تحمل المخاطر والأهداف المالية، يقوم البرنامج بإنشاء وإدارة محفظة استثمارية متنوعة. تندرج تطبيقات مثل Betterment وWealthfront ضمن هذه الفئة، حيث توفر للمستخدمين تجربة استثمارية سلبية منخفضة الصيانة.

3. بورصات العملات المشفرة

مع صعود العملات الرقمية، أصبحت بورصات العملات المشفرة مثل Coinbase وBinance شائعة. تسهل هذه التطبيقات شراء وبيع وتداول العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum والمزيد. وهي توفر ميزات مثل تتبع السوق ومراقبة المحفظة وأدوات التداول المتقدمة.

4. منصات صناديق الاستثمار المشترك وصناديق الاستثمار المتداولة

تتيح منصات مثل Vanguard وFidelity للمستخدمين القدرة على الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs). توفر هذه التطبيقات أدوات بحثية، والوصول إلى مجموعة واسعة من الصناديق، وغالبًا ما تتضمن خيار استشارة المستشارين الماليين. وهي مناسبة للمستثمرين طويلي الأجل الذين يسعون إلى محافظ متنوعة ومدارة بشكل احترافي.

5. تطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير

إن تطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير، مثل LendingClub وProsper، تربط المقترضين بالمقرضين الأفراد. ويمكن للمستثمرين كسب الفائدة من خلال إقراض الأموال مباشرة للمقترضين، في حين تتولى التطبيقات تصفية القروض وتقييم المخاطر وإدارة المعاملات. ويفتح هذا النوع من التطبيقات آفاق استثمارية جديدة من خلال تقديم القروض الشخصية كبديل للإقراض المصرفي التقليدي.

6. تطبيقات الاستثمار العقاري

تتيح تطبيقات الاستثمار العقاري، مثل Fundrise، للمستخدمين الاستثمار في العقارات أو صناديق الاستثمار العقاري. وقد توفر فرص التمويل الجماعي، مما يتيح للمستخدمين الوصول إلى مشاريع عقارية تتطلب رأس مال كبير. توفر هذه المنصات أدوات لتحليل الاستثمارات العقارية وعادة ما تكون نقاط الدخول إليها أقل مقارنة بعمليات الشراء العقاري المباشرة.

7. تطبيقات ادخار التقاعد

تركز هذه التطبيقات على مساعدة المستخدمين في بناء وإدارة مدخرات التقاعد، غالبًا من خلال حسابات معفاة من الضرائب مثل حسابات التقاعد الفردية. وتشمل الأمثلة تطبيقات مثل Acorns Later وStash، والتي تساعد المستخدمين في إعداد المساهمات الآلية واستخدام آلات حاسبة التقاعد للتخطيط للمستقبل. وهي توفر طريقة ملائمة للمستخدمين للتركيز على الاستثمار طويل الأجل القائم على الأهداف.

8. تطبيقات الاستثمار الصغيرة

تسمح تطبيقات الاستثمار الصغيرة مثل Acorns للمستخدمين باستثمار مبالغ صغيرة من المال، غالبًا عن طريق تقريب المشتريات اليومية واستثمار العملات المعدنية الزائدة. تجعل هذه التطبيقات الاستثمار في متناول أولئك الذين لديهم رأس مال ضئيل، مما يؤدي إلى بناء الثروة تدريجيًا بمساهمات صغيرة آلية.

يخدم كل نوع من تطبيقات الاستثمار غرضًا وقاعدة مستخدمين مميزة، لكنها جميعًا تساهم في جعل الاستثمار أكثر سهولة. عند التخطيط لتطوير تطبيق استثماري مثل Acorns، من الضروري فهم هذه الفئات لتحديد الميزات التي ستخدم جمهورك المستهدف على أفضل وجه.

اقرأ أيضًا:- إنشاء تطبيق تداول متعدد الأصول مثل WeBull: دليل كامل

الميزات الرئيسية التي يجب تضمينها في تطبيق استثماري مثل Acorns

لبناء تطبيق استثماري ناجح مثل Acorns، تحتاج إلى دمج ميزات محددة توفر للمستخدمين تجربة سلسة وسهلة الاستخدام. هذه الميزات ضرورية لمساعدة المستخدمين على إدارة استثماراتهم وتتبع الأداء وتنمية ثرواتهم دون عناء. فيما يلي الميزات الرئيسية التي يجب تضمينها في كل من لوحة المستخدم ولوحة الإدارة لتطبيقك.

مميزات لوحة المستخدم

تم تصميم هذه الميزات لجعل التطبيق بديهيًا ومفيدًا للمستخدمين النهائيين، مما يساعدهم على الاستثمار وتتبع التقدم وتحقيق الأهداف المالية.

1. لوحة معلومات الحساب

توفر لوحة معلومات المستخدم نظرة عامة على حسابات الاستثمار الخاصة بالمستخدم، مع عرض تفاصيل أساسية مثل أرصدة الحسابات وأداء المحفظة والقيمة الحالية للاستثمارات. وهي تعمل كمركز مركزي لإدارة الشؤون المالية.

2. ملخص المحفظة

تقوم هذه الميزة بتقسيم استثمارات المستخدم حسب فئة الأصول (على سبيل المثال، الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة) وتوفر رؤى حول تخصيص الأصول. وهي تساعد المستخدمين على فهم كيفية توزيع أموالهم عبر خيارات الاستثمار المختلفة.

3. سجل المعاملات

يعرض سجل المعاملات جميع أنشطة الاستثمار السابقة، بما في ذلك المشتريات والمبيعات ودفعات الأرباح والودائع. يتيح هذا للمستخدمين تتبع كيفية تخصيص أموالهم بمرور الوقت.

4. تتبع الأداء

يمكن للمستخدمين مراقبة نمو محفظتهم الاستثمارية بمرور الوقت باستخدام أدوات تتبع الأداء. تساعد الرسوم البيانية والمخططات في تصور العائدات ومقارنتها بمعايير السوق، مما يوفر صورة واضحة للتقدم المالي للمستخدم.

5. الاستثمار في التجميع

من بين الميزات البارزة في تطبيق Acorns هو الاستثمار التقريبي، حيث يمكن للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية، ويتم تقريب كل عملية شراء يقومون بها إلى أقرب دولار. ثم يتم استثمار العملات المعدنية الزائدة تلقائيًا، مما يسمح للمستخدمين بالادخار والاستثمار دون عناء.

6. تحديد الأهداف

يمكن للمستخدمين تحديد الأهداف المالية ومتابعتها مثل الادخار لقضاء إجازة أو تكوين صندوق للطوارئ أو التخطيط للتقاعد. تعمل هذه الميزة على تحفيز المستخدمين ومساعدتهم على البقاء على المسار الصحيح من خلال توصيات استثمارية مخصصة.

7. الاستثمارات المتكررة

بفضل هذه الميزة، يمكن للمستخدمين إعداد استثمارات آلية متكررة، مثل المساهمات الأسبوعية أو الشهرية. وهذا يشجع على عادات الادخار المنضبطة ويسمح للمستخدمين ببناء محافظهم الاستثمارية تدريجيًا بمرور الوقت.

8. الموارد التعليمية

لتحسين الثقافة المالية، يجب أن يوفر التطبيق موارد تعليمية مثل المقالات ومقاطع الفيديو والبرامج التعليمية التفاعلية. يوفر Acorns ميزات مماثلة، مما يساعد المستخدمين على معرفة المزيد حول الاستثمار والتمويل الشخصي.

9. الإشعارات والتنبيهات

يجب أن يتضمن التطبيق إشعارات قابلة للتخصيص للمستخدمين لتلقي تحديثات حول تغييرات المحفظة أو أحداث السوق أو تذكيرات بالاستثمارات القادمة. وهذا يبقي المستخدمين على اطلاع دائم ويشجعهم على المشاركة.

10. دعم العملاء

تضمن ميزة دعم العملاء، سواء من خلال الدردشة المباشرة أو البريد الإلكتروني أو قسم الأسئلة الشائعة المفصل، أن يتمكن المستخدمون من حل المشكلات بسهولة أو الحصول على إجابات لأسئلتهم.

مميزات لوحة الإدارة

تم تصميم لوحة الإدارة لمساعدة مسؤولي المنصة على إدارة التطبيق بكفاءة، وضمان العمليات السلسة والامتثال للوائح المالية.

1. إدارة المستخدمين

يمكن للمسؤولين إدارة حسابات المستخدمين، بما في ذلك التسجيل وتحديثات الملفات الشخصية وإلغاء تنشيط الحساب والتحقق من المستخدم. تعد هذه الميزة ضرورية للحفاظ على قاعدة مستخدمين نشطة وموثوقة.

2. إدارة المنتجات الاستثمارية

يمكن للمسؤولين إضافة أو تحديث منتجات الاستثمار، وتكوين خيارات المحفظة، وتعيين معلمات مثل الحد الأدنى لمبالغ الاستثمار. تتيح هذه المرونة للمسؤولين تقديم مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار المصممة خصيصًا لملفات تعريف المستخدمين المختلفة.

3. مراقبة المعاملات

يمكن للمسؤولين تتبع جميع معاملات المستخدمين، بما في ذلك الإيداعات والسحوبات والتداولات، مما يضمن الشفافية والامتثال للمتطلبات التنظيمية. هذه الميزة ضرورية للكشف عن أي نشاط مشبوه أو احتيالي.

4. إدارة المخاطر والامتثال

يجب أن تتضمن أدوات الإدارة القدرة على تحديد معايير إدارة المخاطر، ومراقبة أنشطة المستخدم للتأكد من الامتثال للقواعد التنظيمية، وفرض الحدود أو القيود على سلوكيات الاستثمار المحفوفة بالمخاطر. وهذا يضمن تشغيل التطبيق ضمن الحدود القانونية.

5. التقارير والتحليلات

توفر أدوات التحليلات للمسؤولين معلومات حول سلوك المستخدم وأداء المحفظة واستخدام التطبيق. ويمكن إنشاء التقارير لتقييم الحالة المالية للتطبيق واتخاذ قرارات تستند إلى البيانات للتحديثات المستقبلية.

6. إدارة الرسوم والإيرادات

يمكن للمسؤولين إدارة هيكل الرسوم للخدمات المختلفة، بما في ذلك رسوم الاشتراك أو رسوم المعاملات. كما يمكنهم تتبع توليد الإيرادات من المنصة ومراقبة العمولات المكتسبة من أنشطة المستخدم.

7. دعم العملاء والتواصل

يمكن للمسؤولين إدارة تذاكر دعم المستخدمين وعرض الاستفسارات والرد عليها وتتبع مشكلات الدعم المستمرة. كما يمكنهم التواصل مع المستخدمين من خلال الإشعارات أو البريد الإلكتروني أو الرسائل داخل التطبيق.

8. إدارة المحتوى

بالنسبة للتطبيقات التي تقدم موارد تعليمية، يجب أن تسمح لوحة الإدارة بإدارة المحتوى، مما يتيح للمسؤولين إضافة أو تحديث أو إزالة المقالات والبرامج التعليمية والأسئلة الشائعة. إن الحفاظ على المحتوى ذي الصلة وتحديثه يعزز تجربة المستخدم.

9. التسويق والعروض الترويجية

يمكن للمسؤولين إنشاء حملات تسويقية وإدارتها، وتتبع برامج الإحالة، وتحليل فعالية الجهود الترويجية. تساعد هذه الميزة في تعزيز اكتساب المستخدمين والاحتفاظ بهم من خلال التسويق المستهدف.

10. إعدادات النظام والتكوين

يمكن للمسؤولين تكوين إعدادات التطبيق وإدارة بروتوكولات الأمان وتحديث عناصر العلامة التجارية. يتيح ذلك المرونة في صيانة البيئة التشغيلية للتطبيق وتخصيصها.

اقرأ أيضًا:- كيفية إنشاء تطبيق للعملات المشفرة مثل Gemini من الصفر

كم تكلفة تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns؟

يتضمن تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns عدة مراحل، ولكل منها مجموعة خاصة من التكاليف. وستعتمد التكلفة الإجمالية على عوامل مثل تعقيد الميزات، والمنصات التي تختارها (iOS أو Android أو كليهما)، والبنية الأساسية الخلفية، ومتطلبات الأمان. وفيما يلي تفصيل للمكونات الرئيسية والتكاليف المرتبطة بها.

العوامل المؤثرة على التكلفة

1. التخطيط والبحث

قبل الخوض في عملية التطوير، من الضروري إجراء بحث شامل للسوق وتحليل المنافسين وتحديد نطاق التطبيق. تساعد هذه المرحلة في تحديد احتياجات المستخدمين وتقييم الفرص السوقية وتحديد القيمة المقترحة للتطبيق.

• التكلفة التقديرية: $5,000 – $20,000

2. التصميم

يعد تصميم واجهة المستخدم (UI) وتجربة المستخدم (UX) أمرًا بالغ الأهمية لنجاح تطبيق الاستثمار. سيجذب التصميم البسيط والبديهي المستخدمين ويحتفظ بهم، في حين أن التصميم الرديء قد يؤدي إلى ارتفاع معدلات فقدان المستخدمين.

• التكلفة التقديرية: $5,000 – $20,000 (اعتمادًا على التعقيد والرسومات المخصصة)

3. التطوير

غالبًا ما تكون تكلفة التطوير هي الجزء الأكبر من الميزانية. تتضمن هذه المرحلة بناء الميزات والوظائف الأساسية للتطبيق. ستختلف التكلفة بناءً على النظام الأساسي (iOS أو Android أو كليهما) وما إذا كنت تختار نهجًا أصليًا أو هجينًا.

• التكلفة التقديرية: $15,000 – $75,000 للتطوير الأمامي والخلفي

4. تطوير الواجهة الخلفية

إن البنية الأساسية القوية للواجهة الخلفية ضرورية لإدارة بيانات المستخدم ومعالجة المعاملات وضمان التكامل الآمن مع المؤسسات المالية. إن تعقيد تطوير الواجهة الخلفية، بما في ذلك إدارة قواعد البيانات والخدمات السحابية، سيؤثر بشكل كبير على التكاليف.

• التكلفة التقديرية: $25,000 – $75,000

5. الأمن

نظرًا لحساسية البيانات المالية، فإن تنفيذ تدابير أمنية عالية المستوى أمر بالغ الأهمية. ويشمل ذلك تشفير البيانات وبروتوكولات المصادقة الآمنة وضمان امتثال التطبيق لمعايير الصناعة مثل اللائحة العامة لحماية البيانات.

• التكلفة التقديرية:$10,000 – $45,000 للتشفير القوي والمصادقة متعددة العوامل وعمليات تدقيق الأمان

6. الاختبار وضمان الجودة

يضمن الاختبار أن يعمل التطبيق كما هو متوقع، وأن يكون سهل الاستخدام وخاليًا من الأخطاء. يعد ضمان الجودة الصارم، بما في ذلك اختبار الوظائف واختبار الأمان واختبار الأداء، أمرًا حيويًا لتوفير تجربة مستخدم سلسة.

• التكلفة التقديرية: $10,000 – $20,000

7. النشر والصيانة

إن نشر التطبيق على متاجر التطبيقات (Google Play وApple App Store) والصيانة المستمرة، بما في ذلك التحديثات وإصلاح الأخطاء ودعم المستخدم، أمر ضروري لتحقيق النجاح على المدى الطويل.

• التكلفة التقديرية: $5,000 – $15,000 للنشر الأولي؛ الصيانة المستمرة قد تكلف 20-25% من تكلفة التطوير سنويًا

تقدير التكلفة العالمية

تتراوح التكلفة الإجمالية لتطوير تطبيق استثماري مثل Acorns بشكل عام بين $7000 و$25500+تعتمد التكلفة على تعقيد التطبيق والميزات المضمنة فيه. بالنسبة للتطبيق الأساسي ذي الميزات البسيطة، ستكون التكلفة منخفضة، بينما ستدفع التطبيقات المتقدمة ذات الميزات القوية والتكاملات المعقدة ومتطلبات الأمان العالية التكاليف إلى الارتفاع.

أسعار ميراكويفز

في ميراكويفزنحن نقدم خدمات تطوير متميزة بأسعار تنافسية للغاية. أسعارنا لتطوير تطبيق استثماري مثل Acorns هي نصف تكلفة السوق العالمية، مما يجعلنا الحل الأمثل للشركات التي تتطلع إلى بناء تطبيقات استثمارية فعالة من حيث التكلفة وعالية الجودة.

• تقدير سعر ميراكويفز:بدءا من $3500 لتطبيق استثماري يعمل بكامل طاقته، وهو أقل بكثير من المتوسط العالمي. نحن نقدم نفس خدمات تطوير التطبيقات عالية الجودة، مما يضمن لك توفير التكاليف دون المساومة على الجودة.

اقرأ أيضًا:- إطلاق تطبيق للعملات المشفرة مثل Kraken: كل ما تحتاج إلى معرفته

خطوات تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns

يتطلب إنشاء تطبيق استثماري مثل Acorns تخطيطًا دقيقًا وفهمًا جيدًا لسوقك المستهدفة ونهجًا استراتيجيًا للتطوير. فيما يلي الخطوات الأساسية المتضمنة في تطوير تطبيق يعكس نجاح Acorns مع تلبية أهدافك التجارية الفريدة.

الخطوة 1: أبحاث السوق والتخطيط

قبل البدء في التطوير، من الضروري إجراء بحث شامل في السوق. ويتضمن ذلك تحديد جمهورك المستهدف، وتحليل المنافسين، وتحديد الميزات الأساسية التي ستميز تطبيقك. إن فهم احتياجات المستخدم، وخاصة فيما يتعلق بالثقافة المالية وعادات الاستثمار، من شأنه أن يوجه تطوير منتج سهل الاستخدام.

• موضوعي:حدد سوقك المستهدف وقيمة اقتراحك الفريدة (UVP).
• حصيلة:خريطة طريق واضحة للميزات والاستراتيجيات المصممة خصيصًا لجمهورك.

الخطوة 2: دمج الميزات

يكمن مفتاح نجاح تطبيق مثل Acorns في ميزاته الأساسية. الميزة الرئيسية - الاستثمار المتراكم - تستثمر تلقائيًا العملات المعدنية الفائضة من المشتريات اليومية. علاوة على ذلك، فإن الاستثمار الآلي وإدارة المحافظ وتحديد الأهداف المالية أمر بالغ الأهمية لضمان قدرة المستخدمين على تنمية ثرواتهم دون عناء.

• الميزات الأساسية:
  • الاستثمار الشامل
  • الاستثمار الآلي
  • تتبع الهدف
  • إدارة المحفظة

الخطوة 3: تقديم خيارات المحفظة

إن توفير محافظ قابلة للتخصيص للمستخدمين بناءً على قدرتهم على تحمل المخاطر أمر بالغ الأهمية. تقدم Acorns محافظ جاهزة مسبقًا تتألف من مزيج متنوع من الأصول مثل صناديق الاستثمار المتداولة. يجب أن يوفر تطبيقك خيارات مماثلة، مع إمكانية تقديم ميزات متميزة تسمح للمستخدمين باختيار الأسهم الفردية أو تخصيص استثماراتهم بشكل أكبر.

• النتائج الرئيسية:محافظ متنوعة، وأدوات لإدارة المخاطر، وخيارات التخصيص للمستخدمين المتقدمين.

الخطوة 4: تنفيذ ميزات الخدمات المصرفية

فكر في دمج حل مصرفي، مثل حسابات الجاري أو بطاقات الخصم، لتوفير تجربة سلسة بين الإنفاق والاستثمار. يمكن لميزة مثل "Real-Time Round-Ups" من Acorns تعزيز مشاركة المستخدم من خلال تحويل العملات المعدنية الزائدة على الفور إلى استثمارات.

• احتياجات التكامل:واجهة برمجة التطبيقات المصرفية، ووظائف بطاقة الخصم، وخيارات الإيداع عبر الهاتف المحمول.

الخطوة 5: تسهيل التخطيط للتقاعد

إن تقديم خيارات ادخار التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية يمكن أن يضيف قيمة كبيرة إلى تطبيقك. من خلال السماح للمستخدمين بإعداد حسابات التقاعد (الحسابات التقليدية أو حسابات التقاعد الفردية Roth أو حسابات التقاعد الفردية SEP)، فإنك تشجع التخطيط المالي الطويل الأجل، مما يجعل تطبيقك منصة شاملة لإدارة الشؤون المالية.

• أمثلة على الميزات:حسابات التقاعد الفردية مع مزايا ضريبية، وحاسبات التقاعد، ونصائح الادخار الشخصية.

الخطوة 6: الاستثمار من أجل الأطفال

إن تقديم حسابات الوصاية للقاصرين، مثل Acorns Early، يتيح للآباء الاستثمار نيابة عن أطفالهم. ولا تشجع هذه الحسابات الادخار على المدى الطويل فحسب، بل تساعد المستخدمين أيضًا في التخطيط لتعليم أطفالهم أو احتياجاتهم المالية المستقبلية.

• فوائد:مزايا ضريبية، ونمو المدخرات على المدى الطويل، ونقطة بيع فريدة للعائلات.

الخطوة 7: إنشاء برامج المكافآت

إن الشراكة مع العلامات التجارية لتقديم استثمارات إضافية، على غرار ميزة "الأموال المكتشفة" في Acorns، يمكن أن تعزز المشاركة وتقدم للمستخدمين قيمة مضافة. فعندما يقوم المستخدمون بإجراء عمليات شراء من خلال العلامات التجارية الشريكة، فإنهم يتلقون استردادًا نقديًا أو استثمارات إضافية، مما يشجعهم على البقاء على تواصل مع التطبيق.

• اعتبارات:إقامة شراكات مع العلامات التجارية والشركات ذات الصلة.

الخطوة 8: تعزيز الثقافة المالية

إن جزءًا كبيرًا من نجاح Acorns يكمن في التركيز على التعليم المالي. يجب أن يوفر تطبيقك للمستخدمين موارد تعليمية مثل المقالات والبرامج التعليمية ومقاطع الفيديو حول أساسيات الاستثمار وإدارة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد. وهذا لا يساعد المستخدمين على اتخاذ قرارات مستنيرة فحسب، بل يبني الثقة أيضًا.

• سمات:أدوات الثقافة المالية، والاختبارات التفاعلية، وجلسات الأسئلة والأجوبة مع الخبراء.

الخطوة 9: عملية التطوير

بعد التخطيط وتصميم التطبيق، تبدأ عملية التطوير. ويتضمن ذلك اختيار مجموعة التكنولوجيا المناسبة (مثل React Native لتطوير الواجهة الأمامية وNode.js للواجهة الخلفية)، ودمج واجهات برمجة التطبيقات، وإعداد نظام خلفي آمن وقابل للتطوير. ويجب أن يركز فريق التطوير على خلق تجربة مستخدم سلسة وضمان مستوى عالٍ من الأمان للمعاملات المالية.

• المهام الرئيسية:تطوير الواجهة الأمامية والخلفية، وتكامل واجهة برمجة التطبيقات، وبروتوكولات الأمان.

الخطوة 10: التسويق والنمو

بمجرد أن يصبح التطبيق جاهزًا، تصبح استراتيجية التسويق الفعّالة أمرًا بالغ الأهمية لاستقطاب المستخدمين. استخدم وسائل التواصل الاجتماعي والشراكات مع المؤثرين والإعلانات المستهدفة لخلق ضجة حول إطلاق تطبيقك. بالإضافة إلى ذلك، قم بتحفيز المستخدمين من خلال برامج الإحالة لتشجيع النمو العضوي.

• استراتيجيات النمو:حملات وسائل التواصل الاجتماعي، والتعاون مع المؤثرين، ومكافآت الإحالة.

مجموعة أدوات تقنية لتطوير تطبيق استثماري

يعد اختيار مجموعة التقنيات المناسبة أمرًا بالغ الأهمية عند تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns. تؤثر مجموعة التقنيات على أداء التطبيق وقابليته للتطوير وأمانه وتجربة المستخدم بشكل عام. فيما يلي التقنيات والأطر الأساسية التي يجب مراعاتها لكل من تطوير الواجهة الأمامية والخلفية.

1. تطوير الواجهة الأمامية

الواجهة الأمامية هي الجزء الذي يواجه المستخدم في التطبيق، ويجب أن تكون بديهية وسريعة ومستجيبة عبر جميع الأجهزة. تعد أطر التطوير عبر الأنظمة الأساسية خيارًا شائعًا لبناء تطبيقات تعمل بسلاسة على كل من أنظمة iOS وAndroid.

• رد فعل أصلي:إطار عمل واسع الاستخدام يسمح للمطورين ببناء تطبيقات متعددة الأنظمة باستخدام JavaScript. وهو يوفر تجربة شبيهة بالتطبيقات الأصلية، مما يقلل من وقت التطوير والتكاليف مع الحفاظ على الأداء العالي.
• رفرفة:Flutter هو إطار عمل مفتوح المصدر من Google، ويوفر مجموعة أدوات واجهة مستخدم مرنة لإنشاء تطبيقات مجمعة محليًا للهواتف المحمولة والويب وسطح المكتب من قاعدة بيانات كود واحدة.

يوفر كلا الخيارين أداءً ومرونة ممتازين لبناء تطبيقات استثمارية ذات واجهات مستخدم جذابة وتجارب مستخدم سلسة.

2. تطوير الواجهة الخلفية

تتولى الواجهة الخلفية التعامل مع كل ما يتعلق بمنطق عمل التطبيق، ومصادقة المستخدم، وإدارة المعاملات، والتفاعل مع الأنظمة الخارجية مثل المؤسسات المالية. ومن المهم اختيار بنية خلفية قوية لضمان الأمان وقابلية التوسع.

• نود.جي اس:منصة شائعة وقابلة للتطوير تعمل على جانب الخادم وتسمح بالتعامل مع البيانات في الوقت الفعلي، وهو أمر ضروري للتطبيقات المالية. وهي سريعة وفعالة وتستخدم على نطاق واسع للتطبيقات التي تتعامل مع حركة مرور عالية للمستخدمين وتحديثات متكررة.
• بايثون (Django/Flask):تشتهر لغة بايثون ببساطتها وسرعتها، وغالبًا ما تُستخدم في تطوير الواجهة الخلفية في التطبيقات المالية. Django وFlask هما إطارا عمل ويب شائعان لـ Python يدعمان التطبيقات الآمنة والقابلة للتطوير.

3. قاعدة البيانات

تتولى قاعدة البيانات مسؤولية تخزين بيانات المستخدم والمعاملات ومحافظ الاستثمار بشكل آمن. بالنسبة لتطبيق مالي مثل Acorns، يجب أن تتعامل قاعدة البيانات مع كميات كبيرة من البيانات بدقة وموثوقية عالية.

• بوستجرس كيو ال:قاعدة بيانات علائقية مفتوحة المصدر تتمتع بموثوقية عالية وتوفر التوافق مع ACID، وهو أمر بالغ الأهمية للتعامل مع البيانات المالية. وهي تدعم الاستعلامات المعقدة ومجموعات البيانات الضخمة، مما يجعلها مثالية للتطبيقات المالية.
• ماي إس كيو إل:خيار آخر قوي لقاعدة البيانات العلائقية، يوفر MySQL أداءً ومرونة ممتازين، وهو مناسب للتعامل مع البيانات المنظمة مثل ملفات تعريف المستخدم والمعاملات وتفاصيل الحساب.

4. خدمات السحابة

توفر منصات السحابة البنية الأساسية لاستضافة تطبيقك، مما يضمن إمكانية توسيعه مع نمو قاعدة المستخدمين لديك. كما توفر خدمات السحابة أدوات لإدارة البيانات في الوقت الفعلي والنسخ الاحتياطي الآمن ومراقبة التطبيق.

• خدمات الويب من أمازون (AWS):AWS هي واحدة من أكثر مقدمي الخدمات السحابية شهرة، حيث تقدم مجموعة من الأدوات لاستضافة التطبيقات وتخزينها وأمانها ومراقبتها. على سبيل المثال، تتيح AWS Lambda الحوسبة بدون خوادم، مما يعزز قابلية توسع التطبيقات.
• منصة Google السحابية (GCP):توفر Google Cloud حلول حوسبة سحابية قابلة للتطوير مع ميزات مثل Firebase، وهي رائعة لإدارة قواعد البيانات في الوقت الفعلي ومصادقة المستخدم. تشتهر GCP أيضًا بأدوات التعلم الآلي وتحليل البيانات القوية.

5. الأمن

يعد الأمان من أهم الأولويات عند تطوير تطبيق مالي. ولحماية بيانات المستخدم والمعلومات المالية، يجب دمج تدابير أمنية متقدمة في كل مرحلة من مراحل التطوير.

• HTTPS:يضمن الاتصال الآمن بين التطبيق والخادم عن طريق تشفير البيانات أثناء النقل.
• تشفير AES-256:يتم استخدام معيار التشفير هذا لتأمين بيانات المستخدم والمعاملات المخزنة في قاعدة البيانات.
• المصادقة الثنائية (2FA):تضيف ميزة 2FA طبقة إضافية من الأمان من خلال مطالبة المستخدمين بتوفير قطعتين من الأدلة (كلمة المرور ورمز التحقق) للوصول إلى حساباتهم.
• اختبار الاختراق:تقييمات أمنية منتظمة لتحديد نقاط الضعف والحماية من الهجمات الإلكترونية المحتملة.

6. تكامل بوابة الدفع

لإجراء المعاملات المالية، تحتاج إلى دمج بوابة دفع آمنة وموثوقة. وهذا يسمح للمستخدمين بإيداع وسحب الأموال وإجراء المعاملات وإدارة استثماراتهم.

• شريط:يستخدم Stripe على نطاق واسع لدمج معالجة الدفع الآمنة في التطبيقات. فهو يدعم العملات المتعددة وطرق الدفع، مما يجعله مثاليًا للتطبيقات المالية العالمية.
• باي بال:توفر بوابة الدفع الموثوقة الأخرى PayPal معالجة سلسة للدفع مع نطاق عالمي واسع النطاق.

7. أدوات التحليل والمراقبة

تُعد التحليلات والمراقبة أمرًا بالغ الأهمية لفهم سلوك المستخدم وتتبع أداء التطبيق وتحديد المشكلات قبل تفاقمها.

• تحليلات جوجل:يوفر رؤى حول سلوك المستخدم وتفاعله واحتفاظه، مما يساعدك على تحسين التطبيق استنادًا إلى تفاعلات المستخدم.
• خفير:أداة فعالة لمراقبة الأخطاء وإصلاحها في الوقت الفعلي، مما يضمن تشغيل التطبيق الخاص بك بسلاسة ودون انقطاع.
• قطعة أثرية جديدة:يوفر مراقبة مفصلة للأداء، مما يساعد المطورين على تتبع صحة التطبيق، وأداء الخادم، وتفاعلات المستخدم.

8. هندسة الخدمات المصغرة

تسمح بنية الخدمات المصغرة بالتطوير المعياري، حيث يتم بناء أجزاء مختلفة من التطبيق (مصادقة المستخدم، ومعالجة المعاملات، وإدارة المحفظة) كخدمات مستقلة. وهذا يجعل التطبيق أكثر مرونة وقابلية للتطوير وأسهل في الصيانة.

• فوائد الخدمات المصغرة:تحديثات أسهل، وعزل محسّن للأخطاء، والقدرة على توسيع نطاق المكونات المختلفة بشكل مستقل، اعتمادًا على طلب المستخدم.

اقرأ أيضًا:- كيفية إنشاء تطبيق تداول الأسهم مثل Robinhood في عام 2024

لماذا تختار Miracuves لمشروعك القادم؟

عند تطوير تطبيق مالي مثل Acorns، فأنت بحاجة إلى شريك موثوق وذو خبرة يمكنه تقديم نتائج عالية الجودة مع الحفاظ على التكاليف التنافسية. ميراكويفز تبرز كخيار رئيسي للشركات التي تتطلع إلى بناء منصات استثمارية متطورة. إليك السبب الذي يجعلك تختار Miracuves لمشروعك القادم:

1. الخبرة في حلول التكنولوجيا المالية

تتخصص شركة Miracuves في تطوير تطبيقات التكنولوجيا المالية (FinTech)، مع فهم عميق للفروق الدقيقة ومتطلبات بناء تطبيقات استثمارية آمنة وقابلة للتطوير وسهلة الاستخدام. نجح فريقنا في بناء العديد من المنصات المالية، مما يجعلنا خبراء في صياغة التطبيقات التي توازن بين الابتكار والامتثال التنظيمي.

2. التنمية الفعالة من حيث التكلفة

من أهم مزايا العمل مع Miracuves هي فعاليتنا من حيث التكلفة. نحن نقدم خدمات التطوير في نصف سعر السوق العالمي، مما يضمن حصولك على أفضل قيمة لاستثمارك. في حين أن التكلفة العالمية لبناء تطبيق مثل Acorns يمكن أن تتراوح من $70,000 إلى $255,000+، يمكن لـ Miracuves تقديم نفس الخدمة عالية الجودة بدءًا من $35,000.

3. حلول قابلة للتخصيص والتوسع

سواء كنت شركة ناشئة أو مؤسسة مالية كبيرة، فإن حلولنا مصممة لتنمو مع عملك. نحن نقدم ميزات قابلة للتخصيص تتوافق مع نموذج عملك وتوفر حلولاً قابلة للتطوير يمكنها التعامل مع قاعدة مستخدمين متنامية واحتياجات متطورة. من أدوات الاستثمار الصغيرة الأساسية إلى المنتجات المالية المعقدة، نقوم بتخصيص نهجنا ليناسب رؤيتك.

4. الأمن والامتثال

في صناعة التكنولوجيا المالية، يعد الأمان أمرًا بالغ الأهمية. في Miracuves، نعطي الأولوية لسلامة البيانات المالية للمستخدمين. نطبق تدابير أمان رائدة في الصناعة، مثل تشفير البيانات والمصادقة الثنائية (2FA) وعمليات تدقيق الأمان المنتظمة. بالإضافة إلى ذلك، نضمن امتثال تطبيقك للوائح ذات الصلة، بما في ذلك GDPR وPCI-DSS وغيرها من المعايير المالية العالمية.

5. الدعم المخصص

يلتزم فريقنا بتقديم الدعم المستمر طوال عملية التطوير وما بعدها. بدءًا من الاستشارة الأولية وحتى الصيانة بعد الإطلاق، نعمل معك عن كثب لضمان تشغيل تطبيقك بسلاسة واستمراره في تلبية احتياجات المستخدمين. سواء كان الأمر يتعلق بإصلاح الأخطاء أو تحديثات الميزات أو دعم التوسع، فنحن دائمًا موجودون لمساعدتك.

6. نهج يركز على العميل

في Miracuves، يعد نجاح مشروعك هو أولويتنا القصوى. نتبع نهجًا يركز على العميل، مما يعني أننا نخصص الوقت لفهم أهداف عملك والعمل بشكل تعاوني لتحقيقها. طوال المشروع، نقدم تحديثات منتظمة وحلقات ردود فعل واتصالات شفافة لضمان تحقيق رؤيتك في الوقت المحدد وفي حدود الميزانية.

7. وقت سريع لطرح المنتج في السوق

نحن ندرك أن التوقيت أمر بالغ الأهمية في عالم التطبيقات المالية التنافسي. تضمن عملية التطوير المبسطة لدينا تسليم تطبيقك في الإطار الزمني المتفق عليه، دون المساومة على الجودة. تتيح منهجيتنا المرنة المرونة والتكيف السريع مع التغييرات، مما يساعدك على البقاء في الصدارة في السوق سريعة التطور.

الأفكار النهائية

إن تطوير تطبيق استثماري مثل Acorns يمكن أن يفتح آفاقًا جديدة في مجال FinTech سريع التطور. ومع استمرار الخدمات المالية في التحول نحو حلول تركز على الأجهزة المحمولة، فإن تقديم منصة سهلة الوصول وسهلة الاستخدام للمستخدمين لإدارة استثماراتهم هي طريقة أكيدة لكسب الزخم في السوق. من خلال دمج ميزات رئيسية مثل الاستثمار في الأسهم وإدارة المحافظ والتعليم المالي، لا يمكن لتطبيقك مساعدة المستخدمين على تنمية ثرواتهم فحسب، بل وأيضًا تحسين الثقافة المالية.

في هذه المدونة، قمنا بتغطية الأنواع المختلفة لتطبيقات الاستثمار، والميزات الأساسية التي يجب تضمينها، والخطوات اللازمة لتطوير تطبيقك، بالإضافة إلى اعتبارات التكلفة ومجموعة الأدوات التقنية المطلوبة للتطوير السلس. كما قمنا بتسليط الضوء على كيفية ميراكويفز يمكن أن يكون شريك التطوير المثالي لك، حيث يقدم مزيجًا من الخبرة والفعالية من حيث التكلفة والحلول القابلة للتطوير والمصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك.

هل أنت مستعد لبناء تطبيق الاستثمار الخاص بك؟

إذا كنت تتطلع إلى إنشاء تطبيق استثماري ينافس Acorns، ميراكويفز نحن هنا لمساعدتك. يتخصص فريق الخبراء لدينا في تطوير تطبيقات FinTech ويمكنهم إرشادك خلال كل خطوة من خطوات العملية - من التخطيط والتصميم الأولي إلى التطوير والأمان والدعم بعد الإطلاق. وبفضل أسعارنا التنافسية، نجعل تحويل رؤيتك إلى حقيقة أسهل من أي وقت مضى.

تواصل معنا اليوم لبدء رحلتك في بناء منصة استثمارية قوية وقابلة للتطوير!

الأسئلة الشائعة